Trong thời đại kỹ thuật số ngày nay, thẻ ngân hàng đã trở thành một công cụ tài chính thiết yếu, mang lại sự tiện lợi, an toàn và nhiều lợi ích tài chính khác nhau. Tuy nhiên, nhiều người không tận dụng hết những lợi ích mà thẻ này mang lại. Hiểu cách tối ưu hóa hoàn tiền, giảm thiểu phí và cải thiện điểm tín dụng có thể giúp bạn khai thác tối đa thẻ ngân hàng của mình trong khi tiết kiệm tiền và củng cố vị thế tài chính.

Trải nghiệm ngân hàng số hiện đại với thẻ cash back hấp dẫn! Tận hưởng hoàn tiền lên đến 10% cho chi tiêu hàng ngày và hạn mức tín dụng lên đến 300.000.000 VND với thẻ 2 trong 1 miễn phí. Linh hoạt hơn với kế hoạch trả góp đến 12 tháng, phí chỉ 1,7%/tháng. Hỗ trợ Apple Pay, Google Pay giúp thanh toán nhanh chóng, tiện lợi. Quản lý tài chính dễ dàng hơn với LioBank!

*Cách Tối Ưu Hóa Lợi Ích Từ Thẻ Ngân Hàng*

1. Tối Ưu Hóa Hoàn Tiền

Hoàn tiền là một trong những tính năng hấp dẫn nhất của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ hiện đại. Dưới đây là một số chiến lược quan trọng để tối đa hóa khoản hoàn tiền của bạn:

Chọn Thẻ Hoàn Tiền Phù Hợp

So sánh các loại thẻ khác nhau và chọn thẻ phù hợp với thói quen chi tiêu của bạn (ví dụ: mua sắm hàng tạp hóa, nhiên liệu, du lịch, ăn uống, mua sắm trực tuyến).
Tìm kiếm các thẻ cung cấp tỷ lệ hoàn tiền cao cho các danh mục chi tiêu thường xuyên nhất của bạn.

Tận Dụng Các Danh Mục Hoàn Tiền Luân Phiên và Theo Cấp Độ

Một số ngân hàng cung cấp các danh mục hoàn tiền thay đổi theo quý (ví dụ: 5% cho các giao dịch mua nhất định). Theo dõi và điều chỉnh chi tiêu cho phù hợp.
Nếu thẻ của bạn cung cấp hoàn tiền theo cấp độ (ví dụ: 3% cho hàng tạp hóa, 2% cho nhiên liệu, 1% cho các giao dịch khác), hãy ưu tiên sử dụng đúng thẻ cho từng loại chi tiêu.

Kết Hợp Hoàn Tiền Với Các Chương Trình Giảm Giá Khác

Sử dụng thẻ hoàn tiền cùng với chương trình khuyến mãi của cửa hàng, phiếu giảm giá và chương trình khách hàng thân thiết để tối ưu hóa tiết kiệm.
Mua sắm qua các cổng hoàn tiền hoặc ứng dụng để nhận thêm chiết khấu.

Đạt Yêu Cầu Chi Tiêu Tối Thiểu Để Nhận Thưởng

Một số thẻ cung cấp tiền thưởng khi bạn chi tiêu một số tiền nhất định trong những tháng đầu tiên. Lên kế hoạch cho các khoản mua sắm lớn để đáp ứng yêu cầu này.

2. Tránh Phí và Chi Phí Không Cần Thiết

Mặc dù thẻ ngân hàng mang lại sự tiện lợi, nhưng chúng cũng có thể kèm theo các khoản phí ẩn. Dưới đây là cách giảm hoặc loại bỏ những khoản phí này:

Tránh Phí Lãi Suất

Luôn thanh toán đầy đủ hóa đơn thẻ tín dụng trước ngày đến hạn để tránh phí lãi suất cao.
Nếu phải duy trì số dư, hãy chọn thẻ có lãi suất thấp hoặc chương trình ưu đãi 0% lãi suất ban đầu.

Giảm Phí Rút Tiền ATM

Sử dụng ATM trong mạng lưới ngân hàng của bạn để tránh phí bổ sung.
Một số ngân hàng hoàn tiền phí rút tiền tại ATM ngoài hệ thống – hãy kiểm tra xem thẻ của bạn có cung cấp lợi ích này không.

Loại Bỏ Phí Giao Dịch Nước Ngoài

Nếu bạn đi du lịch quốc tế, hãy sử dụng thẻ tín dụng không có phí giao dịch nước ngoài để tránh các khoản phí không cần thiết.
Cân nhắc sử dụng ví điện tử hoặc thẻ du lịch chuyên biệt có tỷ giá hối đoái ưu đãi.

Lưu Ý Phí Thường Niên

Đánh giá xem lợi ích của thẻ có đáng với khoản phí thường niên hay không.
Một số ngân hàng miễn phí năm đầu tiên – hãy tận dụng thời gian này để đánh giá liệu thẻ có đáng để duy trì hay không.
Nếu bạn không tận dụng được các đặc quyền của thẻ cao cấp, hãy chuyển sang một lựa chọn miễn phí.

3. Cải Thiện Điểm Tín Dụng Bằng Thẻ Ngân Hàng

Điểm tín dụng cao giúp bạn tiếp cận các cơ hội tài chính tốt hơn, chẳng hạn như lãi suất vay thấp hơn và hạn mức tín dụng cao hơn. Dưới đây là cách sử dụng thẻ ngân hàng một cách có trách nhiệm để cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn:

Thanh Toán Đúng Hạn

Lịch sử thanh toán chiếm 35% điểm tín dụng của bạn. Hãy thiết lập thanh toán tự động hoặc nhắc nhở để tránh trễ hạn.

Giữ Mức Sử Dụng Tín Dụng Thấp

Cố gắng sử dụng dưới 30% hạn mức tín dụng của bạn bất cứ lúc nào. Nếu có thể, giữ ở mức dưới 10% để đạt điểm tín dụng tối đa.
Yêu cầu tăng hạn mức tín dụng định kỳ để cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng.

Duy Trì Lịch Sử Tín Dụng Dài Hạn

Tránh đóng tài khoản thẻ tín dụng cũ trừ khi thực sự cần thiết. Lịch sử tín dụng dài hơn có tác động tích cực đến điểm số của bạn.

Đa Dạng Hóa Loại Hình Tín Dụng

Các tổ chức tài chính thích một hồ sơ tín dụng đa dạng, bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay trả góp và thế chấp. Sử dụng có trách nhiệm nhiều loại tín dụng có thể nâng cao điểm số của bạn.

Theo Dõi Báo Cáo Tín Dụng

Thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng để phát hiện lỗi và tranh chấp các thông tin không chính xác.
Sử dụng các dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí để cập nhật các thay đổi trong điểm số của bạn.

Kết luận

Bằng cách sử dụng thẻ ngân hàng một cách chiến lược, bạn có thể tối ưu hóa hoàn tiền, giảm phí và cải thiện điểm tín dụng – tất cả đều góp phần nâng cao sức khỏe tài chính của bạn. Điều quan trọng là luôn cập nhật thông tin về các tính năng của thẻ, tận dụng lợi ích của chúng và duy trì thói quen tài chính có kỷ luật. Khi được sử dụng đúng cách, thẻ ngân hàng có thể là công cụ mạnh mẽ giúp bạn tiết kiệm và nâng cao uy tín tài chính trong khi đơn giản hóa các giao dịch hàng ngày.